金融機関審査

・3.信用保証協会の保証付融資
中小企業が銀行で融資を受ける際に利用することが多い。返済ができなくなったときには、保証協会が借り主に代わって金融機関へ立て替えて返済（代位弁済）するため、金融機関としてはリスクが低く貸し出しやすい一面がある。しかし利息以外にも保証協会へ支払う保証料が発生するため、実質的な金利負担は、プロパー融資よりも高い。

なぜかというと、多くの中堅消費者金融では、審査通過率や申込者数などのデータが公開されていないからです。したがって正確なデータ記録を得ることができない以上、比較して説明することはできないのです。

冒頭でも触れましたが、審査が甘い消費者金融はありません。なぜかというと、そもそも独自基準である消費者金融の審査を、客観的に比較することはできないからです。

融資審査を通過するのが困難な場合は、保証人や担保を用意できないか検討してみてください。
担保や保証人を用意することで、金融機関も安心して貸し付けられます。
経営者が自ら連帯保証人になるほか、土地や建物など担保となる資産があるかどうかも考えておきます。

金融機関は、信用の格付けをしており、格付けで融資の可否を判断したり、金利や融資額を決めたりしています。格付けが高ければ高いほど、融資審査は通りやすく、低い金利でたくさんの融資を受けることができます。格付けには２種類の評価が存在し、決算書の分析から評価する定量的評価と、経営姿勢や事業方針から評価する定性的評価です。

そのような傾向からすれば、大手消費者金融よりも中堅消費者金融のほうが全体的に金利は高めですので、中には契約しやすい消費者金融も存在しているでしょう。

消費者金融以外でお金を借りる場合は、銀行カードローンを含めて検討すると良いでしょう。

以下が、国土交通省によるアンケート結果が示す金融機関の検査基準です。

審査に通りやすい金融機関は存在しません。だからといってなかなか審査に通らないわけではありません。申込先が定めている条件をクリアし、さらに属性や信用情報に問題がなければ、無地に審査に通ることは可能です。カードローンは担保を提供せず、自分自身の属性と信用を基にお金を借りる方法です。そのためには、信用力を高める努力はもちろん、借りた後はきちんと期日を守って返済を行うなどの実績を高めることも大切です。

事前審査の直前準備として、自分で返済額や返済期間をもう一度よく精査してみることをおすすめします。無理な返済計画では金融機関に避けられてしまいます。果たして完済が望めるかどうか、今一度よく考えてみることも必要です。場合によっては、物件をもう少し安価なものにした方が良いかもしれません。また、返済期間についても同様です。長期間のローンを望むからといって、返済時年齢が定年を迎える65歳を超えると、審査を通るのが難しくなりますので、考慮に入れておきましょう。

スカイオフィスは即日での融資にも対応している消費者金融で、最短手続きの素早さが特徴の業者です。

返済能力に不安がある場合、担保や保証人は融資審査を通過できるかどうかの大きなポイントです。
金融機関は返済能力に問題があると考えた時に、担保や保証人が用意できるかどうかをチェックします。

法人向けのイメージがある銀行融資ですが、個人事業主向けにも融資を提供しています。
ただし、メガバンクでは融資金額の大きい融資がメインで、個人事業主には適していないことがあります。
ネット銀行や都市銀行、信用金庫のほとんどは個人事業主への融資に対応しており、メガバンクで融資を受けられなかった場合でも、ほかの金融機関を検討してみてください。

・2.ビジネスローン
主に中小企業向けの事業性無担保ローン。審査がスピーディなことが特徴だ。ノンバンク系では、即日融資が可能な金融機関もあるが金利は高めに設定されていることが多い。

融資をしてくれる機関は、メガバンク、信用金庫、地方銀行、ノンバンクなど金融機関だけでもたくさんの種類がありますし、審査方法や融資審査の通り安さなども異なります。