自社審査

車買替え時の下取り価格が思っていたより安く、手持ち資金が不足したため自社ローンを利用して新車のオデッセイを購入しました。希望していた新車を購入でき満足ですが、車検証の名義が販売店であることからローン完済まで売却できないのは困りました。

一括で支払えるまとまった金額を用意できない場合、車に乗るためには審査というハードルが付き物です。絶対通るといわれる自社ローンでも、審査に落ちてしまう可能性はあります。
審査に通るか不安があるなら、カーローン審査に落ちた方の利用実績も豊富な定額カルモくんのように、審査のハードルが低めで月額10,000円台から新車に乗れるサービスも検討してみましょう。

自社ローンの審査では、信用情報を照会せず販売店独自の基準で判断するため、過去の金融事故などが原因でほかのローンが利用できない方でも審査に通りやすいといわれています。

結論からいえば、自社ローンは絶対に通るとは言い切れません。カーローンでは一般的に、審査基準をクリアしなければ審査に通過することができません。自社ローンにも審査があり、独自の基準が設けられているため、絶対通るとは必ずしもいえないのです。

大手自社ローンのオトロンは審査通過率95％を誇っていますが、裏を返せば5%の人は落ちているということ。審査がある以上は、自社ローンに必ず通るわけではないことがわかります。

一般的に、自社ローンの審査申込みに必要なものは以下の3点です。

カーマッチでダイハツ「タント」の中古車を購入しました。ディーラーローンの審査も受けましたが、自社ローンのほうが面倒な手続きがなくてスムーズだったし、安い車があったので。頭金は30万円くらい支払いました。良い車だったし、特に不満はありません。

自社ローンを利用して車を購入する場合、支払いが完了するまで車の所有権は販売店に留保されます。そのため、分割払いの途中で車が不要になったとしても、自由に売却できません。購入した時点で車が自分の所有物となる銀行系マイカーローンとは大きく異なるといえます。さらに、自社ローンの分割払い中に販売店が経営破綻した場合、車は販売店の資産として債権者に差し押さえられてしまうリスクもあります。

自社ローンは、販売店が費用を立て替える形となるため、一般的なローンより申し込める金額が低くなっています。また、分割払いの回数も12～36回程度までしか選択できないなど、短期間での返済を求められる傾向です。そのため、希望車種を購入できるだけの金額を借りられなかったり、借りられたとしても返済が苦しくなったりするリスクがあります。

自社ローンとは、購入代金を販売店に立て替えてもらい、分割で返済していくしくみのことです。ローンという言葉がついていますが、実際は金融商品ではなく、販売店が独自に用意する支払方法の一種です。金銭の貸し借りが発生しないことから金利の概念もありません。このように、金融商品ではない点が自社ローンの審査が「絶対通る」といわれている理由で、販売店それぞれが独自に設ける審査基準さえクリアできれば利用することができます。ただし、金利が発生しない代わりに、車両本体価格の10～20％の手数料や保証料が上乗せされるのが一般的です。また、販売店によっては新車購入で使えることもありますが、このケースはまれで、ほとんどの自社ローンが中古車のみの対象となっています。

自社ローンは審査が通りやすい一方で、支払いが滞ると厳しいペナルティを科せられる傾向があります。ペナルティの内容や程度は販売店によりますが、すぐに車を差し押さえられて引き揚げられてしまうことも。また、いざというときに車を差し押さえるために車にGPSをつけたり、遠隔操作でエンジンがかからないようにできる遠隔制御装置をつけたりする販売店もあります。このような可能性を許容できるかどうかは、慎重に検討しましょう。

通常のマイカーローンは借入状況や過去の返済状況、信用情報機関の情報などを基に銀行や信販会社が審査を行いますが、自社ローンでは現在の年収や就労状況などを基に販売店が独自の基準で審査を行うので審査に通りやすいとされています。

また、自社ローン利用中に販売店が倒産してしまったら、車は販売店の所有物とみなされ、差し押さえられる可能性もあるでしょう。

A：審査のハードルが低いといわれるカーリースがおすすめです。カーリースは、残価設定がある、長期契約ができるといった仕組みにより、自社ローンよりも審査のハードルを下げやすいという特徴があります。初期費用0円、維持費コミコミの定額料金で新車を持てるので、急な出費に悩まされることなくカーライフを満喫できます。

一方、自社ローンでは信用情報を開示せず販売店独自の基準のもと審査を行うため、一般的なカーローンよりも審査が通りやすいといわれています。